วิกฤตหนี้ครัวเรือนไทยในปัจจุบันพุ่งสูงเกือบ 87% ต่อ GDP กลุ่มคนที่ได้รับผลกระทบอย่างรุนแรงคือกลุ่มแรงงานนอกระบบและผู้ประกอบอาชีพอิสระ เช่น ฟรีแลนซ์ ครีเอเตอร์ พ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ และไรเดอร์ ซึ่งปัจจุบันมีจำนวนมากกว่า 20 ล้านคน หรือคิดเป็นสัดส่วนเกินกว่าครึ่งหนึ่งของกำลังแรงงานทั้งประเทศ การไม่มีเงินเดือนประจำที่คงที่ทำให้การวางแผนการเงินมีความท้าทายสูง และหากมีปัญหาหนี้สินเข้ามาพัวพันก็อาจส่งผลกระทบต่อการดำเนินชีวิตประจำวัน
โครงการ “LINE MAN ส่งเสริมเติมฝัน ปีที่ 3” จึงได้จัดคลาสให้ความรู้ทางการเงินโดย “โค้ชหนุ่ม-จักรพงษ์ เมษพันธุ์” หรือ The Money Coach เพื่อแนะนำแนวทางการจัดการเงินและเทคนิคการปลดหนี้สำหรับชาวฟรีแลนซ์และผู้ประกอบอาชีพอิสระ โดยเน้นย้ำว่าจุดเริ่มต้นสำคัญที่สุดคือการปรับวิธีคิด กล้าเผชิญหน้ากับความจริง นำตัวเลขรายรับ รายจ่าย ยอดหนี้ และดอกเบี้ยทั้งหมดมาจดบันทึกเพื่อให้เห็นภาพรวมทางการเงินที่ชัดเจน ก่อนจะเข้าสู่ 5 ขั้นตอนในการปลดล็อกระบบการเงิน ดังนี้
1. ส่องกล้องมองต้นทุนแฝง คนทำงานอิสระมักเข้าใจผิดว่ารายได้ทั้งหมดที่ได้รับในแต่ละวันคือเงินที่สามารถนำไปใช้จ่ายได้ทันที แต่ในความเป็นจริงมีต้นทุนซ่อนอยู่เสมอ เช่น ค่าไฟ ค่าอินเทอร์เน็ต ค่าโปรแกรมรายเดือน ค่าเดินทาง ค่านำ้มัน หรือค่าบำรุงรักษายานพาหนะ การหักต้นทุนเหล่านี้ออกก่อนจะช่วยให้เห็นกำไรที่แท้จริงและรู้เป้าหมายการทำงานในแต่ละวัน
2. แยกเงินด้วยสูตร 3 กระเป๋า เมื่อทราบยอดกำไรสุทธิแล้ว ควรจัดระเบียบเงินโดยแยกออกเป็น 3 ส่วนทันที ได้แก่ กระเป๋าต้นทุน สำหรับใช้เป็นทุนในการทำงานวันต่อไป กระเป๋าเงินเก็บ สำหรับหักออมไว้ก่อนใช้ และกระเป๋าเงินใช้ สำหรับเป็นค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายในบ้าน
3. สร้างเบาะฉุกเฉินรายวัน เนื่องจากผู้ประกอบอาชีพอิสระไม่มีรายได้ประจำ หากเจ็บป่วยหรือหยุดงานรายได้จะหยุดตาม การสร้างเงินสำรองฉุกเฉินจึงมีความสำคัญ โดยแนะนำให้ตั้งเป้าออมเงินรายวัน เช่น หักเงินโอนแยกบัญชีทันทีวันละ 50 บาท เพื่อสะสมให้ได้ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายจำเป็นสำหรับใช้ในยามฉุกเฉิน
4. คุมค่าใช้จ่ายและจัดการหนี้ ควบคุมการใช้จ่ายด้วยการตั้งคำถามเตือนสติตนเองว่าสิ่งนั้นจำเป็นหรือแค่ต้องการ หากเป็นเพียงความต้องการให้ใช้กฎรอ 1 วันก่อนตัดสินใจซื้อ ส่วนการจัดการหนี้สินให้เรียงลำดับสะสางโดยเน้นโปะหนี้ก้อนที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน และสิ่งสำคัญคือต้องไม่สร้างหนี้เสียหรือหนี้นอกระบบเพิ่มขึ้น
5. สร้างความมั่นคงด้วยพลังครอบครัว พูดคุยเรื่องการเงินภายในครอบครัวอย่างเปิดเผย ร่วมกันตั้งเป้าหมายในการประหยัดเพื่อเคลียร์หนี้หรือออมเงินเพื่ออนาคต ซึ่งการร่วมมือกันภายในบ้านจะช่วยให้สุขภาพทางการเงินของครอบครัวเติบโตได้อย่างยั่งยืน
ทักษะทางการเงินและความเข้าใจเรื่องหนี้ถือเป็นสิ่งจำเป็นในการรับมือกับภาวะเศรษฐกิจ ซึ่ง LINE MAN ในฐานะแพลตฟอร์มสร้างรายได้ ได้ให้ความสำคัญกับความมั่นคงทางการเงินของคนในระบบ โดยร่วมมือในการให้ความรู้ที่นำไปใช้ได้จริง พร้อมทั้งออก “โปรแกรมผ่อนชำระสินค้าจำเป็นสำหรับประกอบอาชีพ” ผ่านระบบหักเครดิตรายวันตามรายได้จริง เพื่อช่วยลดภาระและลดโอกาสการพึ่งพาหนี้นอกระบบเมื่ออุปกรณ์ทำมาหากินชำรุด สอดคล้องกับแนวคิดการจัดสรรเงินเพื่อสร้างความมั่นคงในระยะยาว
–วีซ่า ยกระดับ ‘Visa Destinations’ กระตุ้นเที่ยวไทย ดันชำระเงินดิจิทัลสู่ 5.6 หมื่นร้านค้าทั่วประเทศ
