โลกการเงินกำลังก้าวข้ามผ่าน “ข้อจำกัดเดิม” ที่เคยตีกรอบธุรกิจธนาคารมานานหลายทศวรรษ รายงานล่าสุดจาก เอคเซนเชอร์ (Accenture) ชี้ชัดว่าปี 2026 จะเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญ เมื่อเทคโนโลยี Generative AI, Agentic AI และสินทรัพย์ดิจิทัลไม่ได้เป็นเพียงทางเลือก แต่คือรากฐานใหม่ที่จะเปลี่ยน “สิ่งที่เคยฝัน” ให้กลายเป็น “ความจริง”
1. เงินที่ฉลาดขึ้น (Smart Money)
เงินตราในอนาคตจะถูกนิยามด้วย “วิธีการเคลื่อนไหว” ไม่ใช่แค่รูปแบบ สกุลเงินดิจิทัลอย่าง Stablecoins, CBDCs และเงินฝากโทเค็น กำลังเปลี่ยนจากขั้นทดลองสู่การใช้งานจริง ระบบชำระเงินจะฉลาดขึ้นจนสามารถกำหนดเงื่อนไขและบรรจุข้อมูลในตัวเองได้ คาดการณ์ว่ามูลค่าธุรกรรมทางเลือกอาจสูงถึง 13 ล้านล้านดอลลาร์ภายในสิ้นทศวรรษนี้
2. ประสปการณ์ธนาคารที่เข้าถึงทุกที่ (Everywhere Banking)
หมดยุคของการรอคอยในแอปหรือเว็บไซต์ เพราะ AI จะกลายเป็นผู้ช่วยส่วนตัวที่เข้าใจบริบทและสนทนากับลูกค้าได้เสมือนพนักงานเชี่ยวชาญ ลูกค้าคาดหวังการเข้าถึงธนาคารผ่านแพลตฟอร์ม AI ต่างๆ ได้ทันที อย่างไรก็ตาม “สาขา” ยังคงสำคัญในฐานะรากฐานของความเชื่อมั่นในยามที่ลูกค้าต้องการความอุ่นใจจากมนุษย์
3. การทำงานยุค 10x Bank
Agentic AI จะทลายเพดานขีดความสามารถเดิม ทำให้พนักงานหนึ่งคนสามารถสร้างผลลัพธ์ได้มากขึ้นแบบทวีคูณ (10x) ตั้งแต่การเขียนโค้ดซอฟต์แวร์ไปจนถึงกระบวนการ KYC ที่รวดเร็วขึ้น ธนาคารที่ประสบความสำเร็จจะไม่ใช่แค่การลดคนเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ แต่คือการใช้ AI มาช่วยเพิ่มรายได้และขยายโอกาสทางธุรกิจ
4. ล้างหนี้ทางเทคโนโลยีด้วยความไว
ปัญหา “ต้นทุนพุ่งเร็วกว่ารายได้” จากการพยุงระบบเก่าจะถูกแก้ไขด้วย Gen AI ซึ่งเข้ามาช่วยเร่งการปรับปรุงเทคโนโลยีหลัก (Core-code) ให้ทันสมัยด้วยต้นทุนที่ต่ำลง การเปิดรับระบบ Open Source และสถาปัตยกรรมแบบโมดูลาร์จะกลายเป็นมาตรฐานใหม่ที่ธนาคารต้องทำเพื่อความอยู่รอด
5. บริหารความเสี่ยงแบบมองภาพรวม (Total Visibility)
แทนที่จะมองความเสี่ยงแยกส่วนแบบเดิม ธนาคารจะเปลี่ยนมาใช้ AI ช่วยวิเคราะห์ข้อมูลแบบเรียลไทม์เพื่อมองเห็น “ภาพรวม” ของวิกฤตที่อาจเกิดขึ้น ทั้งด้านไซเบอร์ ภูมิรัฐศาสตร์ และการเงิน เพื่อเปลี่ยนความไม่แน่นอนให้เป็นการตัดสินใจที่แม่นยำ
6. ศึกชิงงบดุล (The Battle for the Balance Sheet)
คู่แข่งใหม่อย่าง Neobanks และ Fintech กำลังโจมตีหัวใจหลักของธนาคาร นั่นคือ “เงินฝากและสินเชื่อ” ผ่านบริการอย่าง Private Credit และ Stablecoins ธนาคารจึงต้องเร่งสร้างคุณค่าแบบบูรณาการที่ AI Agent ไม่สามารถข้ามไปเลือกข้อเสนอจากที่อื่นได้ง่ายๆ
นพเดช เต็มอมรทรัพย์ จากเอคเซนเชอร์ ประเทศไทย ย้ำว่าโอกาสของธนาคารไทยในตอนนี้คือการก้าวข้ามการเปลี่ยนแปลงแบบค่อยเป็นค่อยไป แล้วหันมาคิดใหม่ถึงวิธีการสร้างความเชื่อมั่นและคุณค่าในโลกที่ไร้ข้อจำกัด เพื่อการเติบโตที่ยืดหยุ่นและยั่งยืนในปี 2026
–Digital Governance Infrastructure: จิ๊กซอว์สำคัญยกระดับตลาดทุนไทยสู่ยุคดิจิทัล
