การเผชิญหน้าระหว่างสถาบันการเงินและกลุ่มมิจฉาชีพกำลังก้าวเข้าสู่ยุคใหม่ เมื่อเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ไม่ได้เป็นเพียงเครื่องมืออำนวยความสะดวก แต่กลายเป็น “อาวุธ” สำคัญในการตัดสินใจทางธุรกิจ TrustDecision ผู้เชี่ยวชาญด้านระบบบริหารความเสี่ยงระดับโลก เล็งเห็นโอกาสสำคัญในตลาดประเทศไทย พร้อมรุกขยายแพลตฟอร์มด้วยเทคโนโลยี Agentic AI เพื่อยกระดับธนาคารและฟินเทคในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้
เฮนรี่ ลี (Henry Li Nan) กรรมการผู้จัดการประจำสิงคโปร์ มาเลเซีย และไทย ของ TrustDecision เปิดเผยว่า ประเทศไทยคือตลาดเป้าหมายหลักในภูมิภาค APAC เนื่องจากสถิติการทุจริต (Fraud) ที่พุ่งสูงขึ้น และระบบธนาคารไทยกำลังอยู่ในช่วงรอยต่อของการเปลี่ยนผ่านสู่ Innovation ใหม่ๆ ซึ่งเป็นจังหวะที่เหมาะสมในการนำ AI และ GenAI เข้ามาแทนที่ระบบดั้งเดิม (Traditional Solution) ที่ใช้มานานกว่า 10 ปี
กลยุทธ์ “AI Fight AI”: เมื่อมิจฉาชีพใช้ AI แบงก์ก็ต้องมี AI ที่เหนือกว่า
ปัจจุบันมิจฉาชีพพัฒนาไปไกลถึงขั้นใช้ AI ในการโจมตีระบบการเงิน ทำให้การป้องกันแบบเดิมไม่รวดเร็วพอ ดร.ไซมอน หลิว (Dr. Simon Liu) หัวหน้าฝ่ายด้านข้อมูลและปัญญาประดิษฐ์ ของ TrustDecision ให้ความเห็นว่า “เราถูกบีบให้ต้องใช้ AI สู้กับ AI เพื่อความเร็วที่เท่าทันกัน”
TrustDecision จึงได้นำเสนอ Agentic AI ซึ่งมีความสามารถในการวิเคราะห์และตัดสินใจในกระบวนการที่ซับซ้อน โดยเน้นการใช้งานใน 2 มิติหลัก:
- การสกัดกั้นทุจริต (Anti-Fraud): ใช้ AI วิเคราะห์รูปแบบพฤติกรรม (Pattern) เพื่อสร้างกฎการป้องกัน (Rule Mining) แบบอัตโนมัติ ช่วยลดภาระพนักงานในการสืบสวนเคสทุจริต และเพิ่มความแม่นยำในการตรวจจับ
- การประเมินสินเชื่อ (Credit Assessment): นำ “ข้อมูลทางเลือก” (Alternative Data) เช่น พฤติกรรมการช้อปปิ้งออนไลน์ หรือการใช้จ่ายในเกม มาวิเคราะห์ร่วมกับข้อมูลธนาคาร ช่วยให้ธนาคารสามารถปล่อยสินเชื่อให้กลุ่มคนที่ไม่เคยเข้าถึงระบบ (Underbanked) ได้อย่างปลอดภัยและแม่นยำขึ้น
Virtual Bank: ตัวเร่งปฏิกิริยาการลงทุนเทคโนโลยีในไทย
การมาถึงของ Virtual Bank ในประเทศไทย เป็นปัจจัยบวกที่กระตุ้นให้ธนาคารดั้งเดิม (Traditional Bank) ต้องเร่งลงทุนใน AI อย่างเลี่ยงไม่ได้ เพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขัน โดย TrustDecision มองว่าตลาดเอเชียมีความยืดหยุ่นและเปิดรับเทคโนโลยีใหม่ได้เร็วกว่าฝั่งยุโรปหรืออเมริกา เนื่องจากมีข้อจำกัดด้านระบบเก่า (Legacy System) ที่น้อยกว่า
ความปลอดภัยที่มาพร้อม “มนุษย์” ควบคุม
แม้ Agentic AI จะมีประสิทธิภาพสูง แต่ TrustDecision ยังคงยึดถือหลักความปลอดภัยอย่างเคร่งครัด โดยใช้แนวทางแบบไฮบริด (Mixed Approach)
“ในกระบวนการที่ซับซ้อนหรือมีความเสี่ยงสูง เช่น การอนุมัติวงเงินจำนวนมาก เรายังคงต้องให้มนุษย์เป็นผู้ตรวจสอบขั้นสุดท้าย (Human-in-the-loop) เพื่อความโปร่งใสและสามารถอธิบายเหตุผลต่อหน่วยงานกำกับดูแล (BOT) ได้” เฮนรี่ กล่าวเสริม
ปัจจุบัน TrustDecision ได้เริ่มดำเนินงานร่วมกับหนึ่งในธนาคารยักษ์ใหญ่ (Top 3) ของไทยแล้ว และกำลังเดินหน้าสร้าง Ecosystem ร่วมกับพันธมิตรท้องถิ่นอย่าง DataOne และยักษ์ใหญ่เทคโนโลยีอย่าง Huawei เพื่อวางรากฐานโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลให้แก่สถาบันการเงินไทยอย่างยั่งยืน
–Nutanix เปิดตัวแพลตฟอร์มไฮบริดมัลติคลาวด์ยุคใหม่ รับมือความท้าทาย Agentic AI และวิกฤตฮาร์ดแวร์
