ทีเอ็มบีธนชาต (ทีทีบี) เผยผลสำรวจเชิงลึกครั้งแรก สะท้อนภาพความเปราะบางทางการเงินของกลุ่มมนุษย์เงินเดือนในประเทศไทยกว่า 96,000 คน ชี้ชัด 8 ใน 10 หรือกว่า 82% มีภาระหนี้สิน โดยส่วนใหญ่เป็นหนี้ส่วนบุคคลและบัตรเครดิต สะท้อนว่ามนุษย์เงินเดือนเป็น “เดอะแบกตัวจริงของการเงินยุคนี้” ที่ต้องเผชิญความเสี่ยงรอบด้าน และอาจพังได้แม้เพียงสะดุดเล็กน้อย
ข้อมูลจาก ttb financial health check ระหว่างเดือนสิงหาคม 2566 – กุมภาพันธ์ 2568 เผยว่า มนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่มีภาระหนี้ โดย 53% เป็นหนี้ส่วนบุคคลและบัตรเครดิต ซึ่งน่ากังวลอย่างยิ่งคือ 49% มีหนี้สะสมจากพฤติกรรมการจ่ายขั้นต่ำ หรือผิดนัดชำระ และแม้แต่กลุ่มที่สามารถจ่ายไหว 65% ยังเลือกชำระขั้นต่ำ ทำให้เกิดความเสี่ยงจากดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้นและอยู่ในวงจรหนี้ที่ไม่สิ้นสุด
นอกจากภาระหนี้สินที่สูงแล้ว ผลสำรวจยังชี้ให้เห็นว่า มนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่ยังขาดภูมิคุ้มกันทางการเงินที่เพียงพอ:
- 77% มีเงินออมน้อยกว่า 10% ของรายได้
- 70% ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉินเพียงพอ (มีสำรองไว้น้อยกว่า 6 เดือน)
- 80% ไม่มีความคุ้มครองที่เพียงพอ หากเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแรงไม่คาดฝัน
ปัญหาดังกล่าวไม่ได้จำกัดอยู่แค่กลุ่มรายได้น้อย จากข้อมูลพบว่า 32% ของผู้ที่มีรายได้เกิน 100,000 บาทต่อเดือนยังใช้ชีวิตแบบเดือนชนเดือน และ 16% มีรายจ่ายมากกว่ารายได้ สะท้อนว่าความไม่มั่นคงทางการเงินสามารถเกิดขึ้นได้กับทุกระดับรายได้
นริศ สถาผลเดชา ประธานกลุ่มงาน Data และ Analytics ทีเอ็มบีธนชาต ระบุว่า มนุษย์เงินเดือนกว่า 12.5 ล้านคน ถือเป็นฟันเฟืองสำคัญของเศรษฐกิจ แต่กลับต้องแบกรับความเสี่ยงทั้งภาระหนี้ การขาดเงินออมและเงินฉุกเฉิน รวมถึงความคุ้มครองที่ไม่เพียงพอ
ทีทีบีตระหนักถึงความท้าทายนี้ และพร้อมแบ่งเบาภาระทางการเงินให้มนุษย์เงินเดือน ผ่านการพัฒนาผลิตภัณฑ์และโซลูชันที่ครอบคลุมครบทั้ง 4 มิติ ได้แก่ การออม การใช้จ่าย การกู้ยืม การลงทุนและความคุ้มครอง เพื่อสร้างชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นอย่างยั่งยืน
ณัฐวรรณ อภิรัตนพิมลชัย ประธานกลุ่มกลยุทธ์ลูกค้าบุคคล ทีเอ็มบีธนชาต กล่าวว่า ทีทีบีได้มอบโซลูชันเพื่อ “แบ่งเบาภาระหนี้” เช่น โปรแกรมผ่อนดีมีรางวัล บริการรวบหนี้ และสินเชื่อสวัสดิการอเนกประสงค์ดอกเบี้ยต่ำ “แบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย” ด้วยบัญชี ttb all free ที่ฟรีค่าธรรมเนียม และบัญชี ttb ME save เงินฝากดอกเบี้ยสูงเพื่อการออมและสำรองฉุกเฉิน
นอกจากนี้ ยังช่วย “แบ่งเบาความกังวล” ผ่านความคุ้มครองอุบัติเหตุจากบัญชี ttb all free และประกันชีวิต/สุขภาพที่ตอบโจทย์ และ “แบ่งเบาภาระภาษีและความเสี่ยงในอนาคต” ผ่านโซลูชันกองทุนคุณภาพและประกันที่ใช้ลดหย่อนภาษี
ทีทีบีเชื่อว่าความมั่นคงทางการเงินไม่ใช่แค่เรื่องของรายได้ แต่คือการมีเครื่องมือและภูมิคุ้มกันทางการเงินที่รอบด้าน ธนาคารจึงพร้อมสนับสนุนมนุษย์เงินเดือนให้ก้าวข้ามข้อจำกัดและมีชีวิตการเงินที่ดีขึ้นได้อย่างมั่นคง
–LINE BK ฉลอง 5 ปี ลูกค้าแตะ 8 ล้านราย ปักธง ‘Everyday Financial Partner’
