สถานการณ์เศรษฐกิจไทยในปี 2569 ยังคงเผชิญปัจจัยลบสำคัญจากสภาวะ “หนี้ครัวเรือน” ที่พุ่งสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะกลุ่มสินเชื่อที่อนุมัติง่าย ซึ่งกลายเป็นกับดักทางการเงินสำคัญที่ฉุดรั้งกำลังซื้อของผู้บริโภค ขณะที่ภาคเอกชนอย่าง ฟินน์ลูชั่น (finnlution) เร่งปรับตัวชูโมเดลช่วยเหลือลูกหนี้ด้วยเทคโนโลยี AI เพื่อตัดวงจรหนี้เสียก่อนเข้าสู่กระบวนการศาล
หนี้อนุมัติง่าย: ระเบิดเวลาเศรษฐกิจปี 2569
จากการติดตามแนวโน้มหนี้ในปี 2569 พบว่าอัตราการเติบโตของหนี้ภาคครัวเรือนพุ่งสูงขึ้นอย่างชัดเจน นับตั้งแต่ช่วงหลังโควิดเป็นต้นมา โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิต หนี้ผ่อนสินค้า และสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งเป็นกลุ่มที่อนุมัติได้ง่ายและรวดเร็ว ทำให้ปริมาณหนี้ไหลมารวมตัวกันที่จุดนี้จนน่ากังวล
เรวดี เกตุแก้ว CEO บริษัท ฟินน์ลูชั่น จำกัด ระบุว่า ปัจจัยท้าทายในปีนี้คือกลไกภายในประเทศที่ต้องเร่งหา Solution ในการประคองธุรกิจและลูกหนี้ให้ไปต่อได้
บริหารหนี้ ใช้ AI บริหารจัดการ
ในขณะที่หนี้ครัวเรือนขยายตัว finnlution ได้ปรับเปลี่ยนวิสัยทัศน์จากการติดตามหนี้แบบเดิม สู่การเป็นผู้ให้คำปรึกษาผ่านเทคโนโลยีขั้นสูง:
- AI จับอารมณ์: ใช้เทคโนโลยีวิเคราะห์น้ำเสียงเพื่อประเมิน Mood ของลูกหนี้ ช่วยให้ทีม Agent เข้าใจสภาวะจิตใจและพร้อมเสนอทางออกที่เหมาะสมแทนการกดดัน
- โซลูชันเชิงรุก: มุ่งเน้นการรีไฟแนนซ์ (Refinance) และการปรับเงื่อนไขการผ่อนชำระใหม่ (Debt Restructuring) เพื่อรักษาทรัพย์สินอย่างบ้านและที่ดิน ไม่ให้ถูกส่งเข้าสู่กระบวนการบังคับคดี
- เพิ่ม Success Rate: การนำเทคโนโลยีมาใช้ไม่ได้มีเป้าหมายเพื่อลดต้นทุนพนักงาน แต่เพื่อกรองลูกหนี้ที่พร้อมเจรจา ทำให้โอกาสในการปิดดีลสำเร็จสูงขึ้นและพนักงานทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
ภาครัฐ: ต้องสอน “ตกปลา” ให้เป็นรูปธรรม
เรวดี มองว่านโยบายรัฐในปี 2569 ควรขยับจากการช่วยเหลือระยะสั้นหรือการ “ซื้อปลาให้กิน” ไปสู่การ “สอนตกปลา” หรือการให้ความรู้ทางการเงิน (Financial Literacy) อย่างเป็นระบบ เนื่องจากปัจจุบันการอนุมัติสินเชื่อในไทยยังทำได้ง่ายกว่าประเทศพัฒนาแล้วบางกลุ่ม ส่งผลให้ความรับผิดชอบในสินเชื่อ (Credit Accountability) ยังมีช่องว่าง การให้ความรู้เรื่องการบริหารจัดการเงินและทางออกเมื่อเกิดอุบัติเหตุทางการเงินจึงเป็นเรื่องเร่งด่วนที่รัฐต้องขับเคลื่อนร่วมกับเอกชน
“เป้าหมายของเราในปี 2569 คือการทำให้กลไกหนี้สามารถบริหารจัดการได้ ลูกหนี้ไม่เครียด และธุรกิจมีกำไรโดยไม่ต้องยึดบ้านใคร นี่คือวิถีการทำธุรกิจที่ finnlution เชื่อว่าจะช่วยพยุงเศรษฐกิจไทยให้ผ่านพ้นวิกฤตหนี้ในปีนี้ไปได้” CEO ฟินน์ลูชั่น กล่าว
